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Islamic Banking Qual è Islamic Banking Islamic Banking è un sistema bancario che si basa sui principi della legge islamica, nota anche come legge della Sharia, e guidato da economia islamica. Due principi di base dietro bancario islamico sono la condivisione dei profitti e perdite e, in modo significativo, il divieto di raccolta e pagamento di interessi da istituti di credito e investitori. Raccolta interesse o Riga non è consentito dalla legge islamica. SMONTAGGIO Islamic Banking Poiché questo sistema bancario si fonda su principi islamici, tutte le imprese delle banche seguono morale islamica. Pertanto, si potrebbe dire che le transazioni finanziarie all'interno bancario islamico sono una forma culturalmente distinta di investimento etico. Ad esempio, gli investimenti che coinvolgono l'alcol, il gioco d'azzardo, carne di maiale, ecc sono proibiti. Come sono i principi della Islamic Banking determinato i principi della Islamic Banking seguono la legge della Sharia, che si basa sul Corano e l'Hadith, i detti e le azioni del Profeta Muhammad registrati. Quando è necessario, ulteriori informazioni o di orientamento, banchieri islamici si rivolgono a eruditi o utilizzare un ragionamento indipendente sulla base di borse di studio e dei costumi, garantendo al contempo le loro idee non si discostano dai principi fondamentali del Corano. Qual è la storia di Islamic Banking L'origine del sistema bancario islamico risale proprio all'inizio dell'Islam nel VII secolo. Il profeta Muhammads prima moglie, Khadija, era un commerciante, e ha agito come agente per la sua attività, utilizzando molti degli stessi principi utilizzati nel settore bancario islamico contemporaneo. Nel Medioevo, il commercio e l'attività di business nel mondo musulmano invocato principi bancari islamici, e queste idee diffuse in tutta la Spagna, il Mediterraneo e gli Stati baltici, che fornisce alcune delle migliori viste della base per principi bancari occidentali. Nel 1960 al 1970, bancario islamico riemerse nel mondo moderno. Come faccio banche islamiche guadagnare soldi senza Usando interesse al fine di guadagnare soldi senza interessi di ricarica, le banche islamiche utilizzano sistemi di equità di partecipazione. Ciò significa che se un denaro prestiti bancari a un business, l'azienda paga il prestito senza interessi, ma dà alla banca una partecipazione ai suoi utili. Se i valori predefiniti di business per il prestito o non guadagna alcun profitto, la banca non riceve alcun profitto sia. Ad esempio, nel 1963, gli egiziani formato una banca islamica in Mit Ghmar. Quando la banca ha prestato denaro alle imprese, lo ha fatto su un modello di partecipazione agli utili. Per ridurre il rischio, la banca unica approvato il 40 delle sue applicazioni prestito d'affari, ma il rapporto di default è pari a zero. Qual è la differenza tra le banche islamiche e Windows islamica Mentre una banca islamica è una banca totalmente basata su e correre con i principi islamici in mente, una finestra islamica si riferisce ai servizi forniti dalle banche tradizionali, ma sulla base di principi islamici. Ad esempio, in Oman, ci sono due banche a pieno titolo islamici, Banca Nizwa e Al Izz Banca islamica, ma sei dei sette banche commerciali del paese anche offrire servizi bancari islamici attraverso windows. Working dedicato con Islamic Finance finanza islamica si riferisce a il mezzo con cui le società nel mondo musulmano, comprese le banche e gli altri istituti di credito, raccolta di capitale in conformità con la Sharia. o legge islamica. Si riferisce anche ai tipi di investimenti che sono ammissibili ai sensi della presente forma di legge. Una forma unica di investimenti socialmente responsabili. L'Islam non fa alcuna distinzione tra lo spirituale e il secolare, quindi la sua portata nel dominio delle questioni finanziarie. Perché questo ramo secondario della finanza è un settore in rapida crescita, in questo articolo andremo a offrire una panoramica a servire come base di conoscenza o per ulteriori studi. The Big Picture Anche se sono stati mandato fin dagli inizi dell'Islam nel VII secolo, bancario islamico e della finanza sono stati formalizzati gradualmente a partire dalla fine del 1960, in coincidenza con e in risposta alla ricchezza petrolifera tremenda che, alimentato rinnovato interesse e la domanda di Sharia prodotti - compatibile e pratica. Al centro bancario islamico e delle Finanze è la comprensione dell'importanza della condivisione del rischio, come parte della raccolta di capitali e la prevenzione di riba (usura) e gharar (rischio o incertezza). (Per vedere di più sul rischio, leggere la determinazione del rischio e la Piramide del rischio e Personalizzazione propensione al rischio.) Viste legge islamica prestito con pagamenti di interessi come un rapporto che favorisce il creditore. che si fa pagare interessi a spese del mutuatario. Poiché la legge islamica vede il denaro come strumento di misura per il valore e non un bene in sé, è necessario che non si dovrebbe essere in grado di ricevere i redditi di somme (ad esempio, interessi o qualsiasi cosa che ha il genere di soldi) da solo. Riba ritenuto (letteralmente un aumento o di crescita), tale pratica è proibito dalla legge islamica (haram. che significa proibito) in quanto è considerato usurari e di sfruttamento. Al contrario, bancario islamico esiste per perseguire gli obiettivi socio-economici dell'Islam. Di conseguenza, la finanza Sharia-compliant (halal. Che significa consentita) si compone di profitto bancario nel quale le azioni delle istituzioni finanziarie nel conto economico dell'impresa che sottoscrive. Di pari importanza è il concetto di gharar. Definito come rischio o incertezza, in un contesto finanziario si riferisce alla vendita di oggetti la cui esistenza non è certo. Esempi di gharar sarebbero forme di assicurazione, come ad esempio l'acquisto di premi per assicurarsi contro qualcosa che possono o non possono, accadere o derivati ​​utilizzabili per coprire possibili risultati. (Per saperne di più su di assicurazione o di copertura, vedi Una guida per principianti di copertura Comprendere il vostro contratto di assicurazione e l'esplorazione avanzata sul contratto d'assicurazione Fundamentals..) Il finanziamento netto delle società è ammessa, a patto che tali società non sono impegnati in tipi limitato di attività - come ad esempio la produzione di alcool, pornografia o armi - e solo alcuni indici finanziari le linee guida specificate. Modalità di finanziamento di base Di seguito una breve panoramica delle modalità di finanziamento ammissibili spesso incontrate nella finanza islamica: i contratti di partecipazione agli utili e perdite (Mudarabah). Il denaro piscine banca islamica investitori e assume una quota dei profitti e delle perdite. Questo è concordato con i depositanti. Che cosa significa la banca investire in un gruppo di fondi comuni di investimento a screening per il rispetto della Sharia è sorto. Il filtro analizza bilanci aziendali per determinare se tutte le fonti di reddito per la società sono vietati (per esempio, se la società è in possesso di troppo debito) o se l'azienda è impegnata in linee proibite di business. Oltre ai fondi comuni di investimento a gestione attiva, quelli passivi esistono pure basate su tali indici come l'Islamic Market Index Dow Jones e FTSE Global Islamic. (Per saperne di più sulla lettura bilanci aziendali per determinare il debito, vedere Lettura del bilancio. Abbattendo il bilancio e scoprire nascosti debito.) Di partenariato e di magazzino comproprietà (Musharakah). Tre tali strutture sono più comuni: a. Declining-Balance condivisa equità. Comunemente utilizzato per finanziare un acquisto casa, il metodo del bilancio in declino richiede la banca e l'investitore ad acquistare la casa congiuntamente, con l'investitore istituzionale di trasferire gradualmente la sua parte del capitale proprio in casa per il proprietario della casa individuale, i cui pagamenti costituiscono l'proprietari di casa equità . b. Lease-to-Own. Questa disposizione è simile a valori residui quello descritto sopra, eccetto che l'istituzione finanziaria mette la maggior parte, se non tutti, dei soldi per la casa e concorda accordi con la casa di vendere la casa per lui alla fine di una fissa termine. Una parte di ogni pagamento va verso la locazione e la bilancia verso il prezzo di acquisto della casa. c. Rata (cost plus) Sale (murabaha). Si tratta di una azione in cui un intermediario acquista la casa con titolo gratuito e chiaro ad esso. L'investitore intermediario si impegna poi su un prezzo di vendita con il potenziale acquirente il prezzo include qualche profitto. L'acquisto può essere effettuato a titolo definitivo (somma forfettaria) o attraverso una serie di pagamenti (rate) differite. Questa vendita di credito è una forma accettabile di finanza e non deve essere confuso con un finanziamento fruttifero. Leasing (ijarahijar): La vendita del diritto di utilizzare un oggetto (usufrutto) per un periodo di tempo specifico. Una condizione è che il locatore deve possedere l'oggetto locato per tutta la durata del contratto di locazione. Una variante sul contratto di locazione, ijarah wa iqtina prevede un contratto di locazione deve essere scritto in cui il locatore si impegna a vendere l'oggetto locato ai contratti di locazione terminano ad un valore residuo predeterminato. Solo il locatore è vincolata da questa promessa. Il locatario. al contrario, non è obbligata ad acquistare il prodotto. Attaccanti islamici (Salam e istisna): Si tratta di rare forme di finanziamento, utilizzato per alcuni tipi di attività. Si tratta di un'eccezione alla gharar. Il prezzo per l'articolo è prepagata e l'elemento viene consegnato in un punto preciso in futuro. Perché c'è una serie di condizioni da soddisfare per rendere tali contratti validi, è di solito necessario l'aiuto di un consulente legale islamica. Di base di investimento Mezzi di seguito sono riportati alcuni tipi ammissibili di investimento per investire islamica: Equities. Sharia permette investimento in azioni della Società (azioni ordinarie) a condizione che tali aziende non effettuano operazioni di prestito, il gioco d'azzardo o la produzione di alcol, tabacco, armi o pornografia. Gli investimenti in società può essere in azioni o con investimenti diretti (private equity). Gli studiosi islamici hanno fatto alcune concessioni per le imprese ammissibili, come la maggior parte utilizza il debito sia per affrontare le carenze di liquidità (prendono in prestito) o investire denaro (strumenti fruttiferi) in eccesso. Una serie di filtri Sono escluse le società che detengono il debito fruttifero, ricevono interessi o altri redditi o commerciali debiti impuri per più di loro valori nominali. Un ulteriore distillazione degli schermi di cui sopra escluderebbe società le cui debttotal patrimoniale rapporto sia pari o superiore 33 aziende con impura più non operativo ricavi il margine di interesse pari o superiore a 5 o società i cui conti totale attivo crediti pari o superiore 45 o più. Investimenti Previdenza. I pensionati che vogliono i loro investimenti per conformarsi con i principi dell'Islam fronte a un dilemma in quanto gli investimenti a reddito fisso comprendono riba. che è proibito. Pertanto, specifiche tipologie di investimenti nel settore immobiliare. direttamente o nella moda (un fondo immobiliare diversificato) cartolarizzato, potrebbe fornire reddito di pensione costante mentre non incorrere della sharia. Sukuk. In un tipico sukuk ijara (leasing legame-equivalente), l'emittente venderà il certificato finanziario ad un gruppo di investitori, che li possiede prima di affittare di nuovo all'emittente in cambio di un ritorno in affitto prestabilito. Come il tasso di interesse su un'obbligazione convenzionale, il ritorno in affitto può essere a tasso fisso o variabile ancorato ad un punto di riferimento. come il LIBOR. L'emittente fa una promessa vincolante per il riacquisto dei bond in una data futura al valore nominale. veicoli per uso speciale (SPV) sono spesso impostati in modo da fungere da intermediari nella transazione. Un Sukuk può essere un nuovo prestito, o può essere la sostituzione Sharia-compliant di un prestito obbligazionario convenzionale. Il problema può anche godere di liquidità attraverso la quotazione in borsa locali, regionali o globali secondo un articolo in CFA Magazine intitolato finanza islamica: come nuovi praticanti della finanza islamica sono miscelazione Teologia e Teoria Investment moderna (2005). Base di assicurazione Mezzi di assicurazione tradizionale non è consentita come strumento di gestione del rischio nella legge islamica. Questo è perché costituisce l'acquisto di qualcosa con un esito incerto (sotto forma di ghirar), sia perché gli assicuratori usano reddito fisso - una forma di Riba - come parte del loro processo di gestione del portafoglio per soddisfare passività. Una possibile alternativa Sharia-compliant è cooperativo (reciproco) assicurazione. Gli abbonati contribuiscono ad un pool di fondi, che sono investiti in maniera Sharia-compliant. I fondi vengono ritirati dal pool per soddisfare i crediti, e gli utili riscossi sono distribuite tra gli assicurati. Una tale struttura esiste di rado, così i musulmani stessi possono avvalersi dei veicoli assicurativi esistenti, se necessario o richiesto. Conclusione finanza islamica è una pratica secolare che sta guadagnando il riconoscimento in tutto il mondo e la cui natura etica è anche il disegno l'interesse dei non musulmani. Dato l'aumento della ricchezza nelle nazioni musulmane, si aspettano questo campo per subire una evoluzione ancora più rapida in quanto continua ad affrontare le sfide della riconciliazione dei mondi disparati della teologia e della frontiera dei portafogli. Per saperne di più su questo argomento, vedere Che cos'è una politica di investimento islamica